積立利率変動型終身保険の特徴と、間違わない選び方について

 
説明に入る前に注意事項です。「積立利率変動型終身保険」と「利率変動型積立終身保険」は、名前が酷似していますが全く違う性質を持った保険です。かなり紛らわしいですが、お間違えないようにお願いいたします。ここでは、「積立利率変動型終身保険」の説明をしております。

・積立利率変動型終身保険とは？

「積立利率変動型終身保険」は終身保険の一種です。

一般的な終身保険と異なるところは、一定期間ごとに市場金利に応じて積立利率が見直され、「保険金」と「解約返戻金」が増えるところです。

定額型終身保険は保険金と解約返戻金が契約時に決められてしまいますが、積立利率変動型終身保険は利率が上昇すれば、それに合わせて増える仕組みになっています。

「増えることがあるなら減ることもあるのか？」というと、そんなことはありません。契約時に定めた最低利率は確保してくれます。

つまり、減ることはないのです。

そのため積立利率変動型終身保険は俗称「貯蓄型保険」とも言われます。

それは、低金利とはいえリスクをとらずに安全にお金を増やせるからです。

ですので、老後のための貯蓄と終身保険を両立させたいとお考えの方に向いている保険商品と言えるでしょう。


しかし、貯蓄ありきの運用だけが目的なら、あまりオススメできません。

この積立利率変動型終身保険は貯蓄型保険とは言え、あくまでも保険商品です。

何かの理由でお金が必要となった時、貯金ならすぐ動かすことが出来ますが保険はそうはいきません。

貯蓄の観点から積立利率変動型終身保険を見てみますと、この商品は満期を迎えて初めてメリットが生まれます。

何かの理由で途中解約するとこになれば当然損失が出ます。

そのことは必ず念頭に置いて検討する必要があります。


また保険の保証内容からすると、積立部分があるとはいえ、払込金額は少し割高になります。

払い込み期間も長期に亘りますから、保険の保証内容も含め、ファイナンシャルプランとしてそれが正しいのかどうか、しっかり見極めることが大切です。

 


・積立利率変動型終身保険は、良い商品の見極めが難しい！

一口に「積立利率変動型終身保険」と言っても、保険会社によって商品の内容はかなり変わってきます。

この保険で特に注意しなければならいのは、最低保証利率です。

各社全くバラバラですので、この保険は絶対に複数の保険会社の商品を見比べる必要があります。

しかし、この保険は組み立て方が大変複雑なため、保険商品の中でも特に理解がしずらい商品です。

そのため、ご自分にあった良い商品を誰の手も借りずに見つけるは、きっと大変でしょう。

それでも、老後のための貯蓄と終身保険を両立させたいとお考えでしたら、やはりこの「積立利率変動型終身保険」は検討に値する保険商品です。

では、良い商品を見極めベストプランを選ぶためには、いったいどうしたら良いのでしょうか？

その解決方法はズバリ！

保険に精通した「独立系ファイナンシャルプランナー」に相談をすることです。

 


・独立系ファイナンシャルプランナーに相談するメリット

「ファイナンシャルプランナー（以後、略してFP）」は、家計に関する総合アドバイザーです。国家資格ですから、信頼性はかなり高いと言えます。

ですが、我々消費者がFPに相談する時、気を付けなければならないことがあります。それは、FPには企業FPと独立系FPの二つの形態があるということです。


企業FPは、銀行・証券会社・生命保険会社・不動産会社 などに所属しているFPのことを指して言います。

当然のことながら、立場上所属している企業の取り扱い商品しか扱えません。と、言うよりは、その所属企業の商品を売り込むために存在しています。


独立系FPはその名の通り一社専属ではないため、様々な商品の中からクライアントのニーズに合った商品を見極めて提案をしてくれます。

ですので、今回検討されている「積立利率変動型終身保険」を相談するのにはうってつけです。

そんな頼りになる独立系FPですが、実際に相談先を選ぶとなれば色々気になることが出てきますよね。

相談するFPが本当に信頼が出来るのかという根本的なことから、保険にどれだけ精通しているのかというスキルの問題まで、気にし始めたらキリがないと思います。

そして何より、相談費用が発生するのかどうかも気になるところです。

そこで、お住まいの地域の独立系FPの中から、特に保険に精通しているFPの方を紹介してもらえる有名な無料相談サービスがありますので、ご案内します。

 


・無料保険相談のパイオニア「保険マンモス」について

「保険マンモス」という保険無料相談サイトがあるのをご存じですか？

TVや雑誌でもかなり取り上げられていますので、もしかしたら名前は知っているという方もいるのではないでしょうか。

「保険マンモス」は、社長の古川徹氏の３つの想いによって運営されています。

１．お客様と保険会社双方がストレスなく保険が流通するしくみをつくりたい。

２. 保険加入者にとってよりお得な隠れた商品を、もっと広く普及させたい。

３. 複数の保険会社を扱える独立系のプロFPがいることを広く知らしめたい。

ですので、保険を検討する時に本当に参考になる内容となっています。


そして実際の保険相談には、お住まいの地域の独立系プロFPを無料で直接派遣してもらえるんです。

また、その提案は中立公正なプロのアドバイスとなっており、安心して保険選びができるように配慮されています。

安心の部分から特色を１つ挙げれば、イエローカード制という制度があり、相談後のしつこい勧誘は一切ないようにも図られています。

それだけでも、うんざりするような保険屋の営業とは雲泥の差ですよね。



世の中には多くの保険会社があり、さらに各保険会社毎に多数の保険商品があります。

それらを自分ひとりで研究するのは困難です。

保険のプロであるFPに相談して専門家の意見を参考にすることこそが、失敗しない唯一の方法です。

あなたのより良い人生設計のために、この「保険マンモス」を利用されててみてはいかがでしょうか。

「保険マンモス」のHPには、下記の広告バナーをクリックすればいけます。